Mengajarkan Gen Z Tentang Uang – Majalah Time.com

  • Bagikan
banner 468x60


Julieta Silva memiliki banyak pertanyaan tentang uang saat dia mulai kuliah musim gugur ini: Bagaimana Anda membangun kredit? Bagaimana Anda menyimpan anggaran? Apa cara terbaik untuk mulai berinvestasi?

banner 336x280

“Dunia ini berputar di sekitar uang,” kata Silva, 18, seorang mahasiswa tahun pertama yang masuk di Universitas Northeastern di Boston dan yang pertama di keluarganya untuk kuliah di Amerika Serikat. “Saya ingin memastikan bahwa saya memiliki semua dasar-dasar yang ditetapkan.”

Itu kebutuhan memulai Mos berharap untuk mengisi ketika meluncurkan aplikasi perbankan untuk siswa pada 1 September. Sejak 2018, sekitar 400.000 siswa, termasuk Silva, telah menggunakan Mos untuk mengumpulkan rata-rata tahunan $16.430 dalam bantuan keuangan perguruan tinggi. Sekarang, perusahaan berharap siswa yang menggunakan layanan bantuan keuangannya akan tetap menggunakan aplikasi untuk mengelola tabungan dan investasi mereka, mengambil hipotek rumah, membandingkan opsi pinjaman mobil dan lainnya, dan mencari pekerjaan.
[time-brightcove not-tgx=”true”]

“Tujuannya bukan hanya menjadi bank mahasiswa. Tujuannya adalah menjadi seperti aplikasi keuangan super,” kata Amira Yahyaoui, pendiri dan CEO Mos. Yahyaoui, 37, tahu bagaimana rasanya menjadi anak muda yang berjuang untuk menguasai rintangan keuangan pribadi yang sering membingungkan. Aktivis hak asasi manusia Tunisia melarikan diri dari negaranya sebagai orang dewasa muda dan tinggal di pengasingan di Prancis selama bertahun-tahun tanpa akses ke rekening bank atau pekerjaan tetap. (Nama “Mos” berasal dari Perang Bintang kota Mos Espa, yang difilmkan di desa Tunisia tempat asal Yahyaoui.) “Saya memahami rasa frustrasi karena tidak diizinkan masuk karena Anda tidak mampu membelinya,” kata Yahyaoui, yang tujuannya adalah untuk membantu mencegah siswa seperti Silva terseret ke dalam krisis utang siswa senilai $1,7 triliun di Amerika Serikat. “Kami bekerja dan menargetkan dan tertarik untuk memecahkan tahun-tahun pertama kedewasaan,” katanya.

Dalam menghadapi kenaikan biaya kuliah, utang konsumen yang melonjak dan kurang percaya pada bank sejak krisis keuangan 2008, Mos adalah salah satu dari beberapa startup fintech yang melihat kebutuhan untuk menata kembali perbankan untuk generasi muda.

Amira Yahyaoui
Atas perkenan Amira Yahyaoui Pendiri dan CEO Mos Amira Yahyaoui

“Saya memahami rasa frustrasi karena tidak diizinkan masuk karena Anda tidak mampu membelinya.”

Sebagian besar Generasi Z, lahir dari tahun 1997 hingga 2012, mengalami tekanan finansial akibat pandemi saat mencoba memasuki perguruan tinggi atau angkatan kerja dan sekarang menghadapi kenaikan biaya pendidikan, perumahan, dan perawatan kesehatan. Namun hanya 21 negara bagian yang mewajibkan siswa sekolah menengah untuk mengambil kursus keuangan pribadi sebelum mereka lulus, menurut a survei 2020 oleh Dewan Pendidikan Ekonomi. Itu telah menciptakan celah bagi pengusaha yang lebih selaras dengan kebutuhan orang-orang seperti Silva.

Pasar untuk bank digital saja atau bank penantang—perusahaan baru yang mencoba bersaing dengan bank yang lebih besar dan lebih tradisional—diproyeksikan akan tumbuh menjadi $471 miliar pada tahun 2027, naik dari $20 miliar pada tahun 2019, menurut sebuah Laporan 2020 oleh Riset Pasar Sekutu, seiring dengan kebangkitan perbankan digital dan penutupan lebih banyak cabang bank fisik.

“Setiap produk keuangan dan setiap jenis lembaga keuangan akan ditata ulang untuk Gen Z,” kata Anish Acharya, mitra umum di Andreessen Horowitz yang sebelumnya bekerja di Credit Karma, karena “mereka hanya menghadapi prospek yang jauh lebih suram” daripada generasi yang lebih tua. “Ya, bank menawarkan pinjaman mahasiswa, tetapi di mana produk yang membantu Gen Z menabung dan berinvestasi, dan sebenarnya, Anda tahu, membuat keputusan cerdas tentang pinjaman apa yang akan diambil?” kata Acharya, yang bukan investor di Mos, tapi yang telah menasihati Yahyaoui.

Baca lebih lajut: Menghapus Utang Mahasiswa Masuk Akal Ekonomi. Jadi Mengapa Begitu Sulit Dilakukan?

Mos adalah salah satu dari segelintir perusahaan rintisan baru-baru ini yang bertujuan untuk memanfaatkan kebutuhan gabungan Gen Z akan layanan perbankan dan bimbingan keuangan. Pada Mei 2020, mengumpulkan $13 juta dalam pendanaan Seri A, didukung oleh perusahaan ventura Sequoia Capital, dengan investor lain termasuk pemain NBA Stephen Curry dan pendiri Zoom Eric Yuan.

Greenlight, kartu debit ramah anak yang melayani 3 juta orang tua dan anak, mencapai valuasi $2,3 miliar pada bulan April dengan putaran penggalangan dana terbaru. Perusahaan berjanji untuk membantu orang tua “membesarkan anak-anak yang cerdas secara finansial” dan mencakup komponen pendidikan di mana anak-anak dapat belajar tentang pengeluaran dan investasi. Current, yang menawarkan kartu debit remaja dan rekening giro tanpa biaya cerukan hingga $100, menawarkan lebih dari 2 juta pengguna dan penilaian $2,2 miliar.

Akhil Reddy saat ini menggalang dana awal untuk Bloom, bank digital tanpa biaya yang ditargetkan untuk pengguna Gen Z, bertujuan untuk diluncurkan pada tahun 2022. Pria berusia 25 tahun itu mendirikan Bloom bersama mantan teman sekamarnya di kampus pada bulan April, melihat pasar di kalangan anak muda frustrasi oleh biaya cerukan dan oleh proses mencoba membangun kredit.

“Hanya ada beberapa tonggak dalam kehidupan seseorang yang akan mereka lihat untuk mengubah bank. Dan saya pikir kuliah adalah kesempatan yang bagus,” kata Reddy, yang pertama kali memiliki rekening bank sendiri saat mulai kuliah. “Saya pikir Gen Z mulai menyadari bahwa jika mereka ingin memiliki kesejahteraan finansial, mereka perlu menguasai keuangan mereka dan belajar bagaimana menabung, menganggarkan, dan berinvestasi.”

protes hutang mahasiswa
Getty Images for Paul Morigi—We The 45 Million/Getty ImagesSebuah tanda yang menyerukan Presiden Joe Biden untuk membatalkan utang mahasiswa tergantung di luar Gedung Putih pada 15 Juni 2021.

Yahyaoui membayangkan Mos tumbuh saat pengguna Gen Z tumbuh dan meminta bantuan untuk membayar kuliah, mendapatkan pekerjaan pertama mereka, dan membeli rumah pertama mereka.

Bank membuat diperkirakan $31 miliar tentang biaya cerukan pada tahun 2020. Mos—yang menyediakan layanan perbankan melalui bank mitra, Blue Ridge Bank yang berbasis di Virginia—menjanjikan untuk tidak membebankan biaya apa pun, bahkan setelah siswa lulus. Sebaliknya, ia berencana untuk menghasilkan uang dengan menagih pemberi pinjaman untuk mengiklankan pinjaman di aplikasi, perusahaan untuk memposting pekerjaan atau magang dan perguruan tinggi untuk merekrut siswa.

“Besok, mereka akan mendapatkan pekerjaan pertama mereka melalui Mos, magang pertama melalui Mos,” kata Yahyaoui tentang calon pelanggannya. “Mereka akan mengerti menabung, terima kasih kepada Mos. Mereka akan membangun kredit.”

Silva menemukan Mos ketika dia memulai proses melamar ke perguruan tinggi pada tahun 2020 dan umpan TikTok-nya dibanjiri dengan video kuliah.

“Dunia ini berputar di sekitar uang.”Sementara dia warga negara AS yang bersekolah di sekolah menengah di Brownsville, Texas, orang tuanya tinggal dan bekerja tepat di seberang perbatasan di Meksiko, dan pajak luar negeri itu mempersulit proses pengisian Aplikasi Gratis untuk Bantuan Siswa Federal (FAFSA). “Orang tua saya tidak kuliah di AS, jadi mereka tidak tahu seperti apa aplikasi kuliah itu,” kata Silva, yang mencari jawaban secara online dan di media sosial.

Dia tersandung pada video TikTok yang diposting oleh Mos tentang bagaimana mengajukan permohonan bantuan keuangan jika orang tua Anda bukan dari AS, yang menjawab banyak pertanyaannya. Ini adalah salah satu dari lusinan video TikTok yang dibagikan Mos dengan tips tentang menghindari kesalahan umum FAFSA, mendaftar ke perguruan tinggi secara gratis dan membandingkan surat penawaran bantuan keuangan.

Dari sana, Silva membayar untuk menggunakan layanan bantuan keuangan platform dan terhubung dengan seorang penasihat, yang membantunya menemukan beasiswa yang sesuai dengan minatnya dan yang membantunya meminta bantuan keuangan dari Northeastern. Universitas memberikan Silva paket bantuan keuangan yang mencakup biaya kuliah hampir penuh. Dia sekarang berada di antara sekelompok siswa yang menasihati Mos tentang apa yang mereka cari di bank, dan dia bilang dia berencana untuk membuka rekening bank Mos.

Silva adalah salah satu dari banyak siswa yang tidak memiliki pendidikan literasi keuangan di sekolah menengah. Hampir setengah dari mahasiswa mengatakan mereka tidak merasa siap untuk mengelola uang mereka, dan hanya 11% dari mahasiswa Gen Z mengatakan bahwa mereka memiliki informasi yang mereka butuhkan untuk membayar kembali pinjaman kuliah mereka, menurut sebuah survei 2019 oleh perusahaan asuransi AIG dan penyedia pendidikan online Everfi. Sebagai tanggapan, anggota parlemen di 25 negara bagian telah memperkenalkan undang-undang tahun ini untuk memperluas pendidikan keuangan, menurut a pelacak oleh Next Gen Personal Finance.

“Jika [traditional] bank tidak mengisi kekosongan itu, jika sekolah tidak mengisi kekosongan itu, maka itu adalah kesempatan untuk tekfin perusahaan untuk masuk, dan itulah yang telah kami lihat,” kata Mark Williams, dosen keuangan di Questrom School of Business di Boston University, yang mengajar kelas tentang teknologi keuangan dan ikut mendirikan FitMoney nirlaba untuk mengajarkan literasi keuangan kepada K- 12 siswa di Massachusetts.

Baca lebih lajut: Mendaftar ke Perguruan Tinggi Tidak Pernah Mudah bagi Kebanyakan Siswa. Pandemi Membuatnya Hampir Tidak Mungkin

Yang lain berpendapat bahwa literasi keuangan adalah solusi yang terlalu sederhana untuk masalah yang jauh lebih besar, termasuk tingginya biaya kuliah di AS. “Kami memiliki masalah nyata dengan akses ke dana bagi orang-orang berpenghasilan rendah untuk kuliah. Bukan hanya karena mereka tidak tahu harus melamar apa,” kata Timothy Ogden, direktur pelaksana Inisiatif Akses Keuangan di Universitas New York, yang telah upaya yang dikritik membutuhkan kursus literasi keuangan di sekolah menengah. Dia pikir konsumen akan dilayani dengan lebih baik jika pendidikan keuangan diberikan oleh komunitas nirlaba daripada bank atau kantor bantuan keuangan universitas: “Jangan berpura-pura bank tidak memiliki motif.”

Jenis pendidikan keuangan yang paling efektif, katanya, memberi orang informasi spesifik tepat pada saat mereka membutuhkannya untuk membuat keputusan — menargetkan siswa sekolah menengah atas dengan pelajaran tentang pinjaman siswa, misalnya.

Itu adalah sesuatu yang bisa digunakan Metztli Uraje yang berusia 24 tahun ketika dia pertama kali memasuki universitas empat tahun setelah sekolah menengah dan mengeluarkan sekitar $3,000 pinjaman mahasiswa untuk membayarnya. Dia kemudian pindah ke community college yang lebih terjangkau untuk mendapatkan gelar associate sebagai gantinya dan memprioritaskan melunasi pinjaman tersebut, memeras shift ritel pagi dan larut malam di sekitar jadwal kelasnya.

kartu mos
Atas perkenan Mos

Dia menggunakan Google untuk menjawab semua pertanyaannya tentang uang — Apa itu bunga? Kapan dia harus mendaftar untuk mendapatkan kartu kredit? Apa yang diperlukan pada formulir FAFSA? “Saya pikir dengan orang-orang yang berasal dari keluarga generasi pertama, sangat sulit untuk meminta bantuan semacam itu karena Anda mungkin tidak tahu bagaimana memintanya, atau orang-orang dalam hidup Anda tidak tahu bagaimana melakukannya,” kata Uraje, seorang mahasiswa angkatan pertama.

Sekarang seorang junior di California State University, Dominguez Hills, dia menggunakan Mos untuk mengajukan bantuan keuangan dan beasiswa, dan dia ingin menghindari mengambil pinjaman mahasiswa lagi. “Banyak orang benar-benar tidak tahu bagaimana formulir ini bekerja, bagaimana bank bekerja,” kata Uraje, yang berharap akun Mos akan menawarkan lebih banyak panduan daripada bank tradisional. “Ketika saya pertama kali mulai melakukan hal ini, saya merasa ingin melakukannya tanpa ada yang benar-benar membantu saya.”

Sementara Silva, di Boston, baru saja memulai perjalanan kuliahnya, minatnya pada keuangan pribadi sangat berkaitan dengan rencana pasca-kelulusannya. “Saya ingin bepergian, saya ingin menikmati dunia. Saya pikir itu hal yang sangat Gen Z untuk dikatakan. Tapi saya benar-benar ingin mengalaminya terlebih dahulu dan kemudian menetap, ”katanya.

Dia berharap kebijaksanaan barunya tentang penganggaran, investasi, dan membangun kredit memungkinkan hal itu. “Saya tidak ingin keuangan pribadi saya atau kekurangannya mempengaruhi mimpi yang saya miliki sejak saya masih kecil.”

Sumber Berita



Source link

!-- Composite Start -->
  • Bagikan